Il nostro rapporto con il denaro spesso ha un legame inconsapevole a cui non possiamo sottrarci fino a che non ne capiamo le ragioni.

Le sorti del denaro, di un’eredità o di un patrimonio, rischiano di diventare qualcosa di più grande e complesso.

Un insieme di sentimenti, emozioni, credenze, successi, fallimenti o rinunce di qualcuno prima di noi a cui restiamo inconsapevolmente fedeli.

Così ad esempio la scelta di un investimento che sulla carta risulta strategicamente perfetta, può rivelarsi fallimentare quando il cliente è irretito, cioè in uno stato di soggezione morale o psicologica, nei confronti del sentimento dell’insuccesso post investimento, magari per via di qualche influenza esterna ( che sono tantissime e quotidiane ) o perché non è supportato a raggiungere quel grado di consapevolezza verso il denaro come mezzo e non come fine ( come afferma l' economista e padre della Finanza comportamentale, premio Nobel nel 2013, Robert Shiller "la moneta sono dei mezzi e non il fine". )

Questa è una consapevolezza dalla quale deriva la comprensione dell’importanza di fare scelte finanziarie informate e responsabili.

 Uno dei compiti principali del consulente finanziario, nella relazione con una persona/risparmiatore è quello di essere in grado di confermare, migliorare o mettere in discussione le scelte finanziarie, fatte o non fatte, dal potenziale cliente.

Tale intervento, deve avvenire sulla base di elementi, informazioni e dati oggettivi e non in modo discrezionale cioè sulla base del parere personale del consulente finanziario o peggio nella totale mancanza del rispetto del conflitto di interessi in cui si trova.

Allo stesso tempo però, il risparmiatore deve mettere in condizione il professionista, attraverso il racconto della sua storia, della sua attuale situazione patrimoniale, dei suoi valori, dei suoi obiettivi e necessità di poter esprimere e mettere in pratica le proprie conoscenze e competenze in modo efficace e utile alla nascita di una rapporto fiduciario che possa durare nel tempo, introducendo un nuovo modello di co-conduzione della gestione e amministrazione di tutto il perimetro patrimoniale delle persone a cui si riferisce.

Laddove le conoscenze e le competenze del consulente finanziario non dovessero essere sufficienti è preferibile l'intervento di altri professionisti, meglio se questi "sono" già parte di un network consolidato.

Ecco che i VALORI e gli OBIETTIVI sono i principali e fondamentali elementi che prima di tutto le persone devono mettere a fuoco ed esserne per prime consapevoli.

Meglio se quest’azione avviene con l’ausilio del proprio consulente finanziario.

E’ partendo dai VALORI e dagli OBIETTIVI che poi si potrà successivamente passare alla fase della PIANIFICAZIONE e quindi dell’INVESTIMENTO che con il TEMPO adeguato darà il relativo RENDIMENTO.

Questa è la fase più delicata e piena di pericoli e ostacoli che non sono rappresentati dall’ andamento dei mercati finanziari, ormai la storia e la statistica hanno ampiamente confermato che in qualsiasi crisi o evento esogeno l’economia cresce SEMPRE, ma sono invece rappresentati proprio da quella inconsapevolezza di cui ho parlato all’inizio e al proprio rapporto che si ha con il denaro.

Se non si parte da questo e non lo si chiarisce bene, tutto diventa più complicato. Prima per il cliente e poi per il consulente. 

EUGENIO VICARI