Quando si parla di inflazione, pensiamo subito a un numero uguale per tutti: 3%, 5%, 7%…Ma la verità è che l’inflazione è diversa per ciascuno di noi. È personale.

L’inflazione ufficiale

L’indice dei prezzi al consumo fotografa un “carrello medio” fatto di beni e servizi: alimentari, trasporti, abbigliamento, svago.

Un paniere che difficilmente rispecchia al 100% le tue spese reali.

Pensa a queste situazioni:

-Tecnologia: chi compra l’ultimo iPhone da 1.300 € ogni due anni vive un’inflazione diversa rispetto a chi usa uno smartphone da 300 € e lo cambia ogni 5 anni.

-Trasporti: se ti muovi in auto tutti i giorni, l’aumento del carburante pesa molto di più rispetto a chi prende i mezzi pubblici.

-Casa: chi vive in affitto è più esposto agli aumenti dei canoni rispetto a chi ha un mutuo a tasso fisso.

-Famiglia: i genitori con figli piccoli sentono di più l’aumento dei costi di libri, attività extrascolastiche o abbonamenti digitali.

-Stile di vita: chi ama viaggiare o cenare spesso fuori casa percepisce l’aumento dei prezzi in modo diverso da chi predilige attività più casalinghe.

In altre parole, la tua inflazione dipende dalle tue scelte di consumo e dal tuo stile di vita.

Come calcolare (almeno approssimativamente) la tua inflazione?

Non esiste uno strumento perfetto, ma ci sono diverse soluzioni utili per farsi un’idea:

-Foglio Excel o Google Sheets → personalizzabile, basta creare un mini “paniere” delle tue spese principali e monitorarne le variazioni.

-App di budgeting internazionali:

1 YNAB (You Need A Budget) → molto completa, ottima per monitorare spese e variazioni.

2 Wallet (BudgetBakers) → collega i conti e genera report di spesa dettagliati.

3 Buddy → semplice e immediata.

-App italiane:

1 Frolla → sviluppata in Italia, intuitiva e utile per chi vuole tracciare spese ed entrate.

2 Kakebo → ispirata al metodo giapponese per gestire il denaro in modo consapevole, disponibile sia in versione agenda cartacea che digitale.

-Simulatori online → mostrano l’effetto dell’inflazione su un importo nel tempo (es. “quanto varranno 10.000€ tra 10 anni con inflazione al 5%”).👉

Non serve la perfezione: basta iniziare a monitorare le proprie spese mese dopo mese.

Solo così puoi capire se la tua inflazione reale è più alta o più bassa di quella ufficiale.

Ecco perché non basta dire “l’inflazione è al 5%”: ciò che conta davvero è quanto incide sul tuo potere d’acquisto.

Ignorare la propria inflazione significa rischiare di: sottovalutare l’erosione dei risparmi ,investire in modo poco coerente, non proteggere i progetti futuri.

La prossima volta che sentirai parlare di inflazione, non fermarti al numero del telegiornale.

👉 Chiediti: Qual è la mia inflazione?

Perché una vera pianificazione finanziaria parte dai tuoi numeri, non da quelli medi.

Vieni a fare un checkup finanziario del tuo portafoglio per capire se è pronto a coprire il costo dell'inflazione.