Il Tuo portafoglio è ancora coerente con i Tuoi obiettivi?

Un portafoglio finanziario può essere composto nel tempo da Fondi, ETF, Titoli, Polizze, Gestioni, liquidità e strumenti sottoscritti in momenti diversi.

Spesso ogni singola scelta può avere avuto una propria logica iniziale. La vera domanda, però, è un’altra: l’insieme degli investimenti è ancora coerente con i Tuoi obiettivi, il Tuo orizzonte temporale e il rischio che sei realmente disposto a sostenere?

Fare il punto non significa necessariamente cambiare banca, chiudere rapporti o modificare subito gli investimenti esistenti. Significa comprendere meglio come è costruito il portafoglio e quali aspetti meritano attenzione.

Oltre una lettura, a "colpo d'occhio".

Guardare l’elenco degli strumenti o il rendimento ottenuto nell’ultimo periodo non basta per comprendere la reale struttura di un portafoglio.

Per una valutazione più completa è utile considerare, tra gli altri, alcuni elementi:

1. l’esposizione complessiva alle diverse classi di investimento;
2. il livello di rischio effettivo e le possibili oscillazioni nel tempo;
3. la diversificazione reale, non solo apparente;
4. le sovrapposizioni tra fondi, ETF, titoli o altri strumenti;
5. l’incidenza dei costi sul portafoglio;
6. il ruolo della liquidità;
7. la coerenza tra investimenti, previdenza, protezione, esigenze familiari e progetto patrimoniale.
8. gestione fiscalmente efficiente degli investimenti, con attenzione al rendimento netto.

Un portafoglio apparentemente composto da molti strumenti può, ad esempio, avere esposizioni molto simili agli stessi mercati, settori o emittenti.

Allo stesso modo, un portafoglio che ha avuto risultati positivi in passato potrebbe non essere più coerente con un mutato orizzonte temporale, con nuove esigenze familiari o con una diversa capacità di sostenere le fasi di volatilità.

Tecnologia e intelligenza artificiale.

Oggi l’analisi finanziaria può essere supportata da strumenti tecnologici avanzati, capacità di calcolo e modelli quantitativi che permettono di elaborare grandi quantità di dati e di osservare il portafoglio con una profondità difficilmente raggiungibile attraverso una semplice lettura manuale dei singoli strumenti.

Nell’ambito del modello Fineco, la tecnologia può supportare il consulente nell’analisi delle caratteristiche di portafogli esistenti e nella costruzione di proposte coerenti con le esigenze rilevate.

Fineco ha comunicato l’uso di strumenti di AI integrati nella piattaforma X-Net dei consulenti, addestrati sulle logiche finanziarie indicate dalla banca e collegati all’architettura aperta di fondi ed ETF.

La tecnologia può contribuire, ad esempio, a:

1. organizzare e confrontare dati relativi agli strumenti detenuti;
2. individuare esposizioni comuni e possibili sovrapposizioni;
3. supportare l’analisi di rischio, diversificazione e composizione;
4. elaborare informazioni storiche e quantitative con maggiore rapidità;
5. rendere più efficiente il monitoraggio di portafogli e soluzioni di investimento;
6. supportare i processi di costruzione e verifica delle proposte.

L’AI non sostituisce tuttavia il confronto professionale né prende decisioni in autonomia per il cliente. Ogni analisi deve essere ricondotta alla situazione personale e patrimoniale, agli obiettivi, alla conoscenza ed esperienza finanziaria e alla propensione al rischio di ciascuna persona.

Le autorità europee richiedono che le imprese di investimento siano trasparenti sul ruolo dell’AI nei processi decisionali e mantengano adeguati presìdi di governance, controllo e supervisione. Anche le evidenze Consob sul settore indicano un impiego crescente dell’AI nelle fasi del processo di investimento, accompagnato dalla supervisione umana sui processi decisionali.

Analisi del portafoglio detenuto altrove.

Propongo un confronto riservato per analizzare il portafoglio finanziario detenuto presso altri intermediari, utilizzando un metodo che combina la relazione personale con strumenti evoluti di analisi e supporto quantitativo.

L’obiettivo del primo incontro è comprendere con maggiore chiarezza:

1) come è costruito il portafoglio attuale;

2) quali rischi ed esposizioni possono essere presenti;

3) se vi siano concentrazioni, sovrapposizioni o costi da approfondire;

4) se le scelte effettuate sono ancora allineate ai tuoi obiettivi;

5) come coordinare investimenti, liquidità, previdenza e pianificazione patrimoniale.

L’incontro non comporta alcun obbligo di trasferire rapporti, modificare gli investimenti o aprire un conto Fineco.

Il suo scopo è offrire una lettura più strutturata della situazione esistente e individuare, se necessario, gli aspetti da approfondire.

Solo dopo avere raccolto le informazioni necessarie e valutato obiettivi, orizzonte temporale, situazione finanziaria, conoscenze, esperienza e propensione al rischio, sarà eventualmente possibile esaminare soluzioni di investimento nel rispetto della normativa applicabile e delle procedure Fineco.

Richiedi un confronto.

Se desideri verificare se il tuo portafoglio attuale continua a essere coerente con i tuoi obiettivi, può richiedere un incontro riservato.

[Richiedi un incontro di analisi preliminare]

Eugenio Vicari

Personal Financial Advisor Fineco

Mob: 3489897552]·

eugenio.vicari@pfafineco.it

Comunicazione promozionale. Il presente contenuto è redatto per finalità informative e generali e non costituisce consulenza in materia di investimenti, raccomandazione personalizzata, sollecitazione al pubblico risparmio, offerta o invito all’acquisto o alla vendita di strumenti finanziari.

Gli strumenti di investimento comportano rischi e il valore degli investimenti può aumentare o diminuire nel tempo. I risultati passati non sono indicativi di quelli futuri. Qualunque eventuale proposta può essere formulata esclusivamente dopo la raccolta delle informazioni necessarie per valutare l’adeguatezza rispetto al singolo cliente, nel rispetto della normativa applicabile e delle procedure FinecoBank S.p.A.